告别澳洲汇丰！亲测 Starryblu 每月9.9刀的神器竟然吊打我的HSBC Premier！

朋友们大家好啊，我是Roland。自从年初写完对澳洲经济的分析收获百万之后，有很长一段时间没有聊关于经济上的内容了。

AI、矿产与澳洲经济：2026，澳洲能迎来“新国运”吗？

这是一篇约8000字的深度分析。说三件事：第一，AI正在改写全球价值链的利润分配规则，物理资源的相对价值在上升；第二，澳大利亚手里有好牌，但好牌和赢之间隔着加工能力、制度设计和时间窗口；第三，对在澳洲生活的…

2026年7月31日，汇丰澳洲正式宣布出售约360亿澳元的住房及个人贷款组合，并在18个月内分阶段关闭剩余零售业务。企业与机构银行、私人银行和资产管理则继续经营。

其实看到这个消息，我真的很不好受。

作为一个卓越理财的用户，我自己长期依赖汇丰提供的全球转账服务，让我的资金在香港，新加坡，英国，美国等多地流转。

最重要的是，秒到账，没有手续费，都是我自己的汇丰账户。

而我自己的信用卡都是来自香港汇丰银行。相当于我之前都在澳洲赚钱，再把钱打回香港换汇，还信用卡。

好像，汇丰的离开，让我一时半会找不到更合适的选择。

收缩背后的资本选择

汇丰这次收缩，就是想退出那些赚不到规模溢价的零售业务。

因为你看，无论是科技、合规、网点还是营销，这些东西都得花钱。香港跟英国的话，他们有客户基础，那肯定是值得继续投入。但是对于海外那些规模不大的零售市场来说，就算去维持本地的系统和运营，那这个账算下来就完全不一样了。

你看它在香港的投入就知道，汇丰其实并没有停止扩张。比如2025年10月的时候，它提出了要用大约136亿美元来收购恒生银行剩下的股份，为此甚至准备暂停三个季度的股票回购。

澳洲零售业务被放弃了，但香港的业务还在加大投入。

其实这不是 Georges Elhedery 上任之后才开始的事情。在他接手之前，汇丰就已经退出了美国的部分零售业务、法国零售业务以及加拿大的业务。新的管理层继续在减少管理层级、合并重复的工作流程，把整个集团调整成了香港、英国、企业与机构银行、国际财富与卓越理财这四个部分。

汇丰现在收缩，其实是它自己做不了规模的零售业务，所以要把资源集中到它有优势的市场和业务上去。

澳洲的零售市场确实很难让汇丰做大。CBA、Westpac、NAB、ANZ已经占了大部分市场。ACCC的材料把当地零售银行称为寡头市场，四大行合计持有约72%的银行业资产，2023年持有约73%的家庭存款。

汇丰想扩大业务，就要想办法让客户把已经放在四大行的账户、存款和房贷转过来。

说实话，没有规模的话，科技、合规、开户啊，风控这些东西的成本根本摊不平。客户少了，银行还得维持这些系统。四大行他们本身就有日常支付和存款的关系了，汇丰还要花钱去抢客户，还有其他数字银行也在抢客户。

对于普通的工资账户或者按揭客户来说，汇丰这个全球银行的招牌未必能让他们换一家银行，除了我，还有像我一样早前就已经开始用汇丰，并且有全球转账需求的用户。

跨境需求一直都在

那为什么我要把钱转去香港？

上面提到了，因为我有香港汇丰的信用卡，长期在澳洲刷各种汇丰香港的信用卡积累积分。

按照现有积分，大约可以兑换6张公务舱机票。

以前我依赖澳洲汇丰，就是因为有Global Transfers，可以很方便地把澳币转到香港的账户。现在回头看，我需要的其实是把钱转过去，而且中间不要损失太多。

一开始我也在找，其他澳洲本地银行能不能替代它。后来发现，这个思路有个Bug，有些时候，我们只是要解决问题，根据第一性原理倒推，实际上我需要的是找一个工具负责换汇和转到香港就行。

我之前看到很多人在推特上都在宣传 Starryblu，一开始大家都在说 GPT 的充值，我就没太在意，因为我在澳洲，我不需要再开一张卡来做这个事情。

后来发现它不只是能支付 GPT 的订阅费，然后我又看到了 Jackywine 在问，到底怎么样，有没有人用过。我就想搞清楚，为什么会有这么多人去宣传呢？是不是真的有那么好用？顺便也帮他解答一下这个问题。然后我就去搞了个StarryBlu注册试试看。

我先转了20澳币。从我联邦银行CommBank账户通过PayID转入Starryblu，几乎是秒到账。这里要提一嘴，PayID是CommBank特有的，有点类似于香港的转数快，反正就是输入一个号码就完事儿了。然后把AUD换成HKD，再通过FPS转进自己的香港汇丰账户，这条路已经跑通了。对我来说，它能做的就不只是付订阅费，还能处理澳洲到香港的资金转账。

经常向香港、新加坡、内地汇款，要用微信、支付宝消费，或者办海外订阅，Starryblu更对口。这也是它区别于澳洲、美国本地银行的地方。

我用我的Starryblu从HKD账户转到我的HSBCHK

数字游民的账户缺口

如果做数字游民，资金怎么流转很重要。收入可能是美元，生活开支在澳洲，香港还有信用卡账单，回内地又要用微信、支付宝。对这样的人来说，有账户还不够，还要看钱能不能从一个地方转到另一个地方，以及转过去以后怎么用。

我也是顺着这个问题去看Wise的。中国注册地址的用户可以持有USD，但目前拿不到USD account details，也就是美国本地收款信息。那Starryblu能不能补上这部分需求。显然是可以的，它支持从已有美元账户通过ACH或Wire进行同名入金，之后可以换汇、汇款和消费。

这么来看的话，你就会发现，我靠，哪只是订阅ChatGPT和Claude这么简单啊！

一笔汇款的总成本

银行当然也能做跨境转账，Starryblu会员每个月都要花钱，那我为什么要花这个钱？

一定是我的ROI大于1，所以我想算清楚用它换汇、往香港转钱，省下来的费用够不够支付会员费。

就像我订阅ChatGPT一样，因为它是有用，对我的工作有帮助的，我才会去用。Starryblu的会员也是一样，要看我实际的需求，才知道这个钱值不值得花。

我在同一时段打开Starryblu和香港汇丰的换汇页面，输入金额比了一下。做这次对比时，我的账户还只是Starry Free，页面显示1 USD＝7.8256 HKD。我的香港汇丰是Premier，10,000 USD显示可换78,138.26 HKD；另一张HSBC One截图，1,000 USD显示可换7,807.67 HKD。

我的HSBC HK Premier 汇率截图

HSBC HK官方汇率牌价和Starryblu对比

不用拿10,000美元来算，5000美元就够看出区别了。

根据这些截图估算一下，Starryblu Free大概是39128港币，HSBC Premier差不多39069港币，HSBC One的话大约39038港币。Free这个套餐的换汇手续费券有5000美元的额度，而Starryblu Plus跟Starryblu Planet的换汇券呢，它们标注的是无限额度。

我要计算的就是，用券抵扣完换汇手续费之后，再减去会员费，最后到底能剩下多少钱。

同一时刻HSBC HK One汇率价格对比

Plus的话，他一个月是9.9美元，然后权益里面有一个每月一次全球汇款手续费券，还有0.5‰的换汇提成。按照我这次Free的报价来看，如果按到账金额增加0.5‰来模拟的话，5000美元可以换到39147.56港币，比我的Premier报价多出大概78.43港币。

那9.9美元的月费，按照同样的报价折算下来，差不多是77.47港币，所以这次的差价正好能覆盖掉这一个月的月费。与HSBC One相比，扣掉月费后还多约31.74 HKD。

这还没算当月那张全球汇款手续费券。如果我换完钱还要往香港汇款，就可以再用它抵扣汇款手续费。对我这种本来就需要跨境还款的人来说，会员值不值得买完全是可以计算出来的。

Planet每月19.9 USD，每月有2次全球汇款手续费券，换汇手续费提升为1‰。如果只换一次5,000 USD，按这组报价算，汇率差还不足以支付月费。每月要汇2次，或者换得更多，再把换汇差额和汇款券抵扣的费用加起来算。

而且就算你停止续费以后，已经申请的实体卡和选定的卡号仍然可以用。觉得不合适的话，可以取消，不必因为拿了卡就一直续订会员。

比我花心思维护HSBC的账户层级要舒服多了，最起码给了我选择的机会。那段时间我没什么需求，我就先取消Starryblu 的会员订阅，需要的时候我再订阅回来就行了。

更多的是，Starryblu 在某种程度上，让大部分人可以有更低的门槛，接触到类似HSBC Premier这种服务了。